新经济导刊｜2023年实现金融数字化转型的十大技术

根据谷歌趋势，人们对金融自动化的兴趣持续上升。自新冠疫情暴发以来，约有88%的金融和保险业高管表示人工智能技术的应用有所增加。造成这种现象的一个可能原因是工作量的减少：美国高德纳咨询公司声称，自动化解决方案（如机器人流程自动化RPA）每年可为财务部门节省2.5万个小时的工作量。

《新经济导刊》2023年第5期刊发爱沙尼亚AI Multiple数据分析公司行业分析师巴尔迪亚·埃什吉和岑·迪尔梅加尼联合署名发表的文章《2023年实现金融数字化转型的十大技术》。文章认为，当今的十大技术能够实现财务任务和程序的自动化，这将有助于推动金融数字化的转型升级。

一是机器人过程自动化（RPA）。机器人过程自动化（RPA）是通过编程来执行重复性任务的机器人。财务部门正使用RPA机器人执行日记账分录或公司间对账，只需会计团队进行最后审核。机器人还可以按照指令安排财务结算期间的日记账分录，将错过截止日期的可能性降至最低。

二是人工智能。人工智能可用于加强信贷延期等金融任务。自动化金融解决方案和征信机构可以相互协作，一端收集信用评分，另一端将其发送到个人的企业资源规划系统，进而使从订单到现金流程的车轮得以启动。

三是工作量自动化。工作量自动化是指使用软件自动安排和启动工作流程，从而将人工干预降至最低。为了赶上发票开具的最后期限，员工可以利用工作量自动化工具，在触发事件（如发票文件创建）发生时启动发送流程。

四是区块链。区块链是记录所有分散交易的分布式账本。在金融领域，区块链可用于提高数据的透明度和安全性，从而降低欺诈性篡改的可能性。

五是云计算。云计算是在没有内部信息技术基础设施的情况下拥有数据存储空间的一种做法。云功能可让所有授权人员全天候远程在线访问，这意味着财务任务的进展，无论是关闭、企业对客户进行专人定制服务（O2C）还是寻源到付款（S2P），都可以不受地点限制地进行远程监控。

六是文档自动化工具。文档自动化是一种创建电子文档的技术，该软件可以从订单管理软件或客户关系管理系统等底层企业资源规划系统中收集销售数据，并根据其借助光学字符识别（OCR）技术创建的数据自动、准确、实时地开具发票。

七是自然语言处理（NLP）和报告自动化机器人。自然语言处理在金融领域有很多案例，但可以说是从不同数据仓中提取大量数据的最高效和最有效的方法，并将其提供给专门从事报告工作的机器人流程自动化机器人。然后，这些机器人将生成定期财务报告，如损益表、税务报告和其他财务报表。

八是编制。编制是一种工具，可以自动协调现代企业基础设施中的不同财务企业资源规划系统。自动化解决方案利用编制工具，加工处理核对表中的任务，如余额对账和公司间往来核算。

九是流程挖掘。流程挖掘是一种分析工具，通过检测流程事件日志中的模式，帮助企业了解和分析日常流程的速度和效率。通过流程挖掘，企业可以找出财务部门的瓶颈，并通过自动化加以解决。

十是网页抓取。自动化工具不仅适用于后端财务程序，还可用于投资。一家公司想要投资一家企业或是一款金融自动化产品，可以使用网络搜索器在互联网上搜索该产品的公开评论、价格和功能，或者与他们感兴趣的投资项目有关的公开财务文件。

（整理/常昌盛）